Le 3D Secure est un protocole de paiement développé par Visa et Mastercard visant a renforcer la sécurité des paiements sur internet.
La transaction estampillée « 3D Secure » bénéficie d’un transfert de responsabilités (du commerçant vers la banque du client) en cas de répudiation du paiement, cas où le client conteste être l’auteur du paiement.
Le principe consiste à demander à l’acheteur, en plus de ses données bancaires habituelles (n° CB, date d’échéance, cryptogramme), une information supplémentaire, indépendante de la carte, afin de s’assurer que l’acheteur est bien le titulaire de la carte de paiement. Dans la plupart des cas il s’agit d’un code confidentiel, à usage unique, communiqué via sms ou mail à chaque nouvelle transaction.
Si cette information n’est pas correctement renseignée par l’acheteur, la transaction prend fin. Les personnes ayant obtenu des numéros de carte bancaire de manière frauduleuse ne peuvent ainsi plus effectuer d’achats sur le site marchand.
Pour les commerçants ce protocole a plusieurs effets sur la gestion de leurs transactions par carte bancaire :
- Diminution significative du risque d’impayé
- Diminution du temps consacré à la vérification des commandes
- Transfert aux banques de la responsabilité des paiements frauduleux
Cette garantie de paiement ne rentre pas en compte dans le cadre de litiges commerciaux (non livraison de marchandises, produits défectueux…) ni dans celui de paiements effectués en plusieurs fois ou à partir de cartes bancaires « business » ou privatives (American express, Cofinoga…).
Il appartient également au commerçant de s’assurer, via les outils mis à sa disposition, que la garantie du paiement s’applique bien sur chaque transactions.
